Как работает эквайринг для малого бизнеса

Содержание

До недавнего времени о том, что такое эквайринг, знали только специалисты, но сегодня этот вид услуг становится все более популярным во всех сферах, особенно в малом бизнесе. Смысл термина прост: это возможность расплатиться пластиковой картой вместо привычных наличных.
Сегодня неудобно хранить банкноты в бумажнике и использовать их для оплаты, тогда как пластиковые карты гораздо функциональнее и выгоднее. Первоначально инкассация счетов была реализована в самой примитивной форме — бумажная копия карточки, содержащая реквизиты и используемая для выставления счета банку. Он мог быть оплачен или нет, так как невозможно было сразу узнать, есть ли деньги на счету. Со временем процедура изменилась, хотя суть осталась прежней — мгновенная оплата в режиме онлайн с использованием пластиковой карты в качестве ключа к банковскому счету. Все больше знающих людей выбирают эквайринг для малого бизнеса, ведь это так просто и удобно для обоих сторон

Как работает эквайринг

Информация о платеже передается с карты покупателя (или мобильного телефона) на терминал.
Данные отправляются в процессинговый центр банка, заключившего договор эквайринга с продавцом.
Кредитная организация отправляет информацию в платежную систему, к которой принадлежит карта, и проверяет полученную информацию путем поиска в списке блокировки счетов или возврата платежей.
Если обнаружено нарушение, транзакция отклоняется. Если информация одобрена, она отправляется обратно в банк-эмитент карты.
Баланс счета покупателя сравнивается с суммой покупки, одновременно выявляются признаки мошенничества и подбора пароля.
После проведения всех проверок выдается ответ по транзакции.
Эта информация отправляется в банк-эквайер, а затем передается на терминал.
Подтверждение оплаты отправляется в кредитное учреждение, обслуживающее покупателя.
Деньги снимаются со счета, переводятся эквайеру, а затем передаются непосредственно продавцу.

Оплата производится автоматически и занимает всего несколько секунд. Сумма покупки сохраняется на карте покупателя и становится непригодной для использования. Для того чтобы деньги действительно поступили на счет продавца, требуется несколько дней. Точная дата получения указывается в договоре.

Иногда возникают задержки в обмене информацией между терминалом и банковской системой. Например, при сбое интернет-соединения или при задержке ответа по какой-либо из ссылок из-за внутреннего сбоя.

Преимущества и недостатки эквайринга для бизнеса

Существует множество преимуществ безналичного оборотного капитала для предприятий, несмотря на банковские комиссии. Без подключения к эквайрингу онлайн-помещения просто невозможны. Преимущества для промышленных и торговых компаний заключаются в следующем:

Увеличение объема продаж.
Снижение риска ошибок и мошенничества.
Нет необходимости проводить инкассацию и переводить наличные в банк.
Экономия времени.
Простота оплаты.
Доступ ко всем предложениям банка.
Повышение репутации и успеха в глазах покупателей.

Индивидуальные предприниматели могут столкнуться с некоторыми трудностями при работе с картами. Банковский эквайринг имеет некоторые недостатки, но их немного. Платежные системы могут дать сбой из-за нестабильного интернета и слабых сигналов. На то, чтобы деньги поступили на счет продавца, может уйти несколько дней. Банки взимают до 3% за использование этой услуги.